Consulente finanziario e previdenziale · Sardegna

Il consulente finanziario di riferimento per le imprese e le famiglie in Sardegna.

Decine di imprenditori e famiglie sarde si sono affidati a me per proteggere e far crescere il capitale che hanno costruito in anni di lavoro.

49famiglie e privati seguiti
dal 2021a fianco di imprese e famiglie sarde
Studio partnercommercialisti · M&A e finanza agevolata
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Consulente Finanziario abilitato all'offerta fuori sede per Fideuram, Intesa Sanpaolo Private Banking.

Stefano Scarpa, Consulente Finanziario abilitato all'offerta fuori sede

Proteggi il capitale costruito con la tua impresa, o il tuo patrimonio personale.

Il problema

Il capitale che hai costruito si sta corrodendo, spesso senza che tu te ne accorga.

La maggior parte delle imprese, e degli imprenditori, perde ogni anno una parte del capitale costruito con fatica. Spesso non c'è stato alcun errore: quel capitale è rimasto fermo in banca, oppure è investito in modo scollegato dagli obiettivi reali, un nuovo investimento in azienda, l'acquisto di una casa, la pensione, il futuro dei figli. Nel frattempo l'inflazione lavora contro di te e la tassazione si prende più del necessario.

Questi sono i tre punti dove, nella maggior parte dei casi, se ne vanno i soldi. Cliccaci sopra per capire come intervenire.

Il TFR maturato dai dipendenti non resta fermo. Ogni anno la legge impone di rivalutarlo di una quota, composta da una parte fissa e da una parte legata all'inflazione, e su quella rivalutazione l'azienda versa un'imposta sostitutiva. In pratica è un debito verso i dipendenti che cresce anno dopo anno e che intanto assorbe liquidità.

Con un'analisi si capisce quanto ti sta pesando oggi e si valutano le strade previste dalla normativa per gestirlo in modo più efficiente, sia sul costo sia sul lato fiscale. Con la revisione in arrivo sui fondi pensione, è uno dei punti su cui si può recuperare di più.

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Una parte importante del capitale di molte aziende e imprenditori resta liquida sul conto "per sicurezza", oppure è investita in prodotti scelti in momenti diversi, senza un disegno unico. Nel primo caso l'inflazione lo erode ogni anno. Nel secondo ci si ritrova spesso con rischi doppi o scoperti, che non rispecchiano più gli obiettivi di oggi.

Si parte da una fotografia chiara di dove sono i tuoi soldi e di quale rischio stai davvero correndo. Da lì costruiamo una struttura coerente con quello che vuoi fare nei prossimi anni, verificata anche negli scenari di mercato più difficili.

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Azienda e patrimonio personale vengono spesso tassati più del necessario, perché nessuno li guarda insieme. Deduzioni non sfruttate, strumenti previdenziali lasciati da parte, redditi gestiti in modo poco efficiente: sono soldi che escono ogni anno e che, con una pianificazione, in buona parte potrebbero restare tuoi.

Il lavoro parte dai tuoi numeri reali e mette in fila, in modo lecito, tutte le leve disponibili per ridurre il carico fiscale su impresa e famiglia.

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Se potessi avere una visione chiara del tuo patrimonio e di quello della tua azienda?

La visione unica

Il vero problema è che è tutto diviso in pezzi

Un'azienda con dipendenti, investimenti e un patrimonio personale alle spalle è quasi sempre una cosa sola, divisa in troppi pezzi. La liquidità sta da una parte, gli investimenti aziendali da un'altra, il patrimonio della famiglia da un'altra ancora, e nessuno li guarda nello stesso momento. Così l'imprenditore non ha mai una visione chiara di quanto capitale gli esce ogni anno tra costi e tasse, e di quanto potrebbe far fruttare ciò che oggi è fermo.

Per questo, sempre più spesso, mi chiamano per fare una cosa precisa: rimettere insieme i pezzi. L'azienda, gli investimenti personali, la previdenza, la famiglia, dentro un unico quadro. Tutto costruito attorno agli obiettivi dell'imprenditore e a quello che vuole realizzare: gli investimenti che ha già in mente, e quelli che potrebbe fare se solo avesse il quadro completo davanti.

È da qui che nasce il mio metodo: dare all'imprenditore, spesso per la prima volta, una visione unica della propria situazione, e mettere nero su bianco quanto può recuperare e quanto può risparmiare ogni anno.

Azienda Liquidità Investimenti Famiglia UN UNICO QUADRO
Stefano Scarpa, Consulente Finanziario abilitato all'offerta fuori sede
Chi sono

Mi chiamo Stefano Scarpa, e lavoro al fianco di chi fa crescere la Sardegna.

Ho iniziato nel 2021 in una banca importante per la Sardegna, seguendo ogni giorno famiglie e imprenditori tra credito e gestione dei risparmi. Alla fine del 2025 ho superato l'esame dell'Albo e sono entrato in Fideuram, il private banking del gruppo Intesa Sanpaolo.

Oggi il mio lavoro è rimettere insieme i pezzi — azienda, investimenti personali, previdenza, famiglia — dentro un unico quadro. Più che aggiustare, però, mi piace costruire: aiutarti a fissare obiettivi chiari e gestire il tuo patrimonio nel modo migliore per raggiungerli.

Scopri di più su di me
Dove sei oggi, dove puoi arrivare

La differenza tra lasciare tutto com'è e mettere ordine con un metodo.

La tua situazione oggi
  • ✕Obiettivi poco chiari e investimenti non in linea con le tue esigenze
  • ✕Liquidità ferma sui conti che non produce valore
  • ✕Rivalutazione del TFR che stai lasciando sul tavolo
  • ✕Troppe tasse, sull'azienda e sul patrimonio personale
  • ✕TFR dei dipendenti gestito senza una strategia
  • ✕Azienda e patrimonio personale gestiti a pezzi, senza un quadro unico
  • ✕Nessuna idea chiara di quanto ti costa tutto questo ogni anno
La tua situazione con il mio metodo
  • ✓Obiettivi chiari e investimenti allineati alle tue esigenze
  • ✓Liquidità che lavora e produce valore, in linea con i tuoi obiettivi
  • ✓Rivalutazione del TFR recuperata e gestita nel modo giusto
  • ✓Tassazione ottimizzata su azienda e famiglia
  • ✓TFR dei dipendenti gestito bene, anche per il loro benessere
  • ✓Un unico quadro tra azienda, investimenti personali e famiglia
  • ✓Sai nero su bianco quanto ti costa ogni anno, e segui i risultati con una rendicontazione chiara
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Il metodo

Come lavoro

Imprenditori e famiglie mi hanno scelto per un motivo semplice: prima di propormi qualcosa, mi siedo ad ascoltare e a capire davvero la loro situazione. Ecco come funziona.

1

Passo 1Analisi

Partiamo da dove sei oggi. Se hai un'azienda, guardiamo il bilancio, le entrate e le uscite; sul lato personale, il tuo patrimonio e le spese e gli investimenti che hai davanti nei prossimi mesi. Un nuovo investimento in azienda, l'acquisto di una casa, una macchina, un progetto per la famiglia. Voglio capire cosa hai in mente di fare con i tuoi soldi.

2

Passo 2Piano su misura

Con questo quadro davanti costruiamo il piano: partiamo dai tuoi obiettivi e dalle spese che hai in programma, per far fruttare il capitale in linea con quello che vuoi raggiungere; poi lavoriamo sull'efficienza, abbassando i costi che oggi non vedi e la tassazione che stai pagando in più, sull'azienda e sul patrimonio personale.

3

Passo 3Affiancamento nel tempo

Resto al tuo fianco anche dopo. Ci aggiorniamo con regolarità, adattiamo il piano quando la tua vita o la tua azienda cambiano, e sui temi importanti ti do strumenti e guide per capire ogni scelta che facciamo.

Per le imprese

Cosa posso fare per la tua azienda

Oltre alla consulenza diretta, hai a disposizione una struttura: la mia mandante e la partnership con uno studio di commercialisti specializzato in operazioni straordinarie e finanza agevolata. Un riferimento unico per le esigenze finanziarie dell'impresa.

Gestione della tesoreria

Analizziamo la liquidità in eccesso partendo dai dati contabili e costruiamo insieme un piano perché quei soldi smettano di restare fermi a perdere valore.

Gestione e rivalutazione del TFR dei dipendenti

Vediamo insieme, nero su bianco, quanto ti costa oggi il TFR lasciato in azienda — tra rivalutazione e fiscalità — e come possiamo intervenire.

Operazioni di credito lombard

Soluzioni di finanziamento garantito per liberare liquidità senza dover vendere il portafoglio che hai costruito.

Operazioni straordinarie e M&A

Advisory prima di una cessione, ricerca di fondi di private equity e supporto nelle operazioni straordinarie, insieme allo studio partner.

Parliamo della tua azienda
Per te e i tuoi

Cosa posso fare per te e la tua famiglia

Pianificazione finanziaria

Un'analisi seria dei tuoi bisogni e un piano costruito sulla tua situazione specifica.

Previdenza e gestione del TFR

Un piano per costruire la tua rendita futura, con una gestione attenta del TFR.

Passaggio generazionale e successioni

Una programmazione fatta per tempo per proteggere il patrimonio e le persone a cui tieni.

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Strumenti concreti

Calcola quanto ti costa il TFR dei tuoi dipendenti

Uso strumenti concreti per rispondere alle domande che gli imprenditori mi fanno più spesso. Il più richiesto calcola quanto ti costa davvero il TFR dei dipendenti lasciato in azienda, e quanto potresti liberare gestendolo in modo diverso.

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Il primo passo

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Ci sediamo insieme, guardiamo la tua azienda, i tuoi obiettivi e il tuo patrimonio, e ti dico con franchezza se e come posso esserti utile. Senza impegno e senza pressione.

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